La Reserva Federal de Estados Unidos ha tomado medidas estrictas contra Customers Bank por no haber gestionado adecuadamente los riesgos asociados a sus clientes en el sector cripto, destacando las deficiencias en la lucha contra el lavado de dinero.
Problemas de conformidad y gestión de riesgos
Los funcionarios de la Fed han identificado “deficiencias significativas” en las prácticas de gestión de riesgos de Customers Bank, especialmente en cuanto a las leyes y regulaciones contra el lavado de dinero. El acuerdo de ejecución firmado por los líderes del banco resalta las fallas en la supervisión de actividades ilícitas entre los clientes que utilizan activos digitales.
Relaciones con empresas cripto
Customers Bank ha colaborado históricamente con destacadas empresas en el ámbito cripto, como Coinbase, Galaxy Digital y Circle. Sin embargo, tras la crisis de los bancos tecnológicos del año pasado, es poco común encontrar instituciones bancarias estadounidenses favorables a las criptomonedas. En junio, se informó que el banco estaba reduciendo sus operaciones con fondos especulativos y limitando los depósitos en criptomonedas.
Plataforma de pago CBIT
Aunque Customers Bank solo realiza transacciones en dólares estadounidenses y no acepta ni presta criptomonedas, ofrece una plataforma de pago en tiempo real basada en blockchain llamada Customer Bank Instant Token (CBIT). Esta plataforma permite a los clientes realizar pagos en dólares estadounidenses las 24 horas del día, lo cual fue un punto central en la acción tomada por la Fed.
Reacciones del banco y medidas correctivas
Como resultado de la orden de la Fed, Customers Bank debe desarrollar una serie de planes por escrito y adoptar un nuevo enfoque de conformidad. Esto incluye un acuerdo para “asegurarse de que el banco recopile, analice y mantenga información completa y precisa de todos los clientes”. Además, el banco debe informar a la Fed con 30 días de anticipación antes de introducir cualquier “nueva iniciativa estratégica, producto, servicio o relación con terceros relacionados con la estrategia de activos digitales”.
Iniciativas de reforma de la Reserva Federal
Las autoridades regulatorias bancarias en Estados Unidos, incluyendo la Fed, la Oficina del Contralor de la Moneda y la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, ya han publicado directrices para limitar la exposición de los bancos al sector cripto. El año pasado, la Fed anunció una revisión de su enfoque sobre los activos digitales, implementando un programa de supervisión de actividades innovadoras con expertos especializados para ayudar a monitorear la interacción entre el sector cripto y el sistema bancario tradicional.
