Silvergate Bank soluciona acusaciones de la SEC, la Fed y el regulador de California por 63 millones de dólares, relacionadas con deficiencias en su programa AML, especialmente con FTX, y divulgaciones engañosas.
Alan Lane y Kathleen Fraher aceptan una prohibición de cinco años para ejercer como directivos en empresas públicas y pagar multas sin admitir las acusaciones.
Silvergate liquidó voluntariamente sus operaciones en marzo de 2023, reembolsando todos los depósitos y facilitando la renuncia a su carta bancaria para poner fin a las investigaciones de los reguladores.
Silvergate Bank, conocido por su afinidad hacia las criptomonedas y por haber brindado servicios a FTX, ha aceptado pagar 63 millones de dólares para resolver acusaciones con la SEC, la Reserva Federal y el Departamento de Protección Financiera e Innovación de California (DFPI).
Las acusaciones se centran en deficiencias en el programa de prevención de lavado de dinero del banco y en divulgaciones engañosas sobre su eficacia.
Acusaciones y resoluciones de Silvergate Bank
La empresa matriz de Silvergate Bank, Silvergate Capital Corp., fue acusada de no mantener un programa efectivo de cumplimiento en materia de prevención de lavado de dinero (AML) y de proporcionar información engañosa al público y a los accionistas. El ex CEO Alan Lane y la ex directora de operaciones Kathleen Fraher aceptaron acuerdos, mientras que el ex director financiero Antonio Martino negó las acusaciones.
Además, dados los resultados de las múltiples revisiones de Silvergate realizadas por la Reserva Federal, a través del Banco de la Reserva Federal de San Francisco (FRBSF), Lane y Fraher deberían haber sabido que el programa de cumplimiento BSA/AML del banco tenía deficiencias graves.
Sanciones financieras y prohibiciones
Silvergate ha aceptado pagar 43 millones de dólares a la Fed y 20 millones de dólares al regulador de California, que también informó de deficiencias en la gestión de las transacciones internas del banco. La SEC impuso una multa de 50 millones de dólares, pero esta cantidad no se sumaría al total de las sanciones debido a posibles compensaciones. Además de las multas, Lane y Fraher aceptaron una prohibición de cinco años para ejercer como directivos en empresas públicas.
Deficiencias en la supervisión de las transacciones
Según la demanda de la SEC, Silvergate no pudo detectar cerca de 9 mil millones de dólares en transferencias sospechosas realizadas por su cliente principal, FTX, que se declaró en quiebra en noviembre de 2022.
La red de intercambio de Silvergate, la Silvergate Exchange Network (SEN), permitía a sus clientes de criptomonedas transferir fondos entre ellos sin una adecuada supervisión de actividades sospechosas, relacionadas con aproximadamente 1 billón de dólares en transacciones bancarias.
Esfuerzos para una liquidación ordenada
Silvergate decidió liquidar voluntariamente sus operaciones en marzo de 2023, sin ayuda del gobierno. Para noviembre de 2023, se habían reembolsado todos los depósitos y el banco había dejado de operar. Las resoluciones anunciadas facilitan la renuncia a la carta bancaria de Silvergate y concluyen las investigaciones realizadas por la Fed, el DFPI y la SEC.
El cierre de Silvergate, junto con Silicon Valley Bank y Signature Bank, ha generado turbulencias en el sector bancario estadounidense, dificultando las relaciones financieras para las empresas de criptomonedas. Silvergate, que se convirtió en el socio financiero preferido del sector de los activos digitales, experimentó un rápido ascenso seguido de un declive igualmente rápido, perdiendo más de 8 mil millones de dólares en depósitos de clientes de criptomonedas a finales de 2022.
